布宜诺斯艾利斯/墨西哥城：当瓦格纳·迪亚斯和他的妻子玛丽亚娜需要贷款来扩大他们的儿童服装业务时，这对巴西企业夫妇转向了阿根廷的MercadoLibre公司，他们使用这个在线平台来销售他们的产品。MercadoLibre正在进入一个日益拥挤的区域金融科技和信贷市场，已经拥有批准贷款所需的数据。这家拉丁美洲的亚马逊通过这样的创新，巩固了其作为该地区最有价值公司的地位，市值超过1000亿美元。
“因为他们可以访问我作为卖家和买家的所有应用历史，所以没有繁文缛节。资金即时到账，”迪亚斯说，他总共借款约3万美元在圣保罗建立了这对夫妻的业务。“我可以一键申请信用贷款，”迪亚斯说，解释说第一笔1.1万美元的贷款在六个月内使销售额增加了40%。MercadoLibre今年已经超越巴西国有能源巨头Petrobras，成为拉丁美洲最有价值的公司，它正在寻找新的方法来服务于迪亚斯和其他网上“生态系统”
中的用户，以锁定购物者和卖家。从信贷到电影的新产品，帮助推动了其快速扩张。该公司正将数字广告收入推向10亿美元，今年与迪士尼等公司合作提供内容。它增加了支持卖家的配送中心，并使用人工智能来提升其贷款业务并简化行政成本。“我们相信我们在拥有一个生态系统方面有巨大的竞争优势，”该公司的CEO马科斯·加尔佩林在布宜诺斯艾利斯接受路透社采访时说，他补充说，融资和商业业务相互促进。
“当你有更多的融资时，电子商务就会增长，反之亦然。”MercadoLibre是拉丁美洲的主导电子商务公司，成功应对了亚马逊和其他公司的激进扩张。但在金融科技领域，它仍然落后于纯数字金融竞争对手，如巴西的Nubank或阿根廷的Uala。它希望复制中国在线市场阿里巴巴的成功，其支付宝钱包是全球第二大经济体的顶级玩家之一。加尔佩林表示，考虑到区域竞争的激烈，金融科技业务的增长强劲。
第二季度数据显示，金融科技收入在过去一年增长了近三分之一，尽管作为整体销售额的百分比略有下降。其信贷单位的增长率更快，接近50%。加尔佩林表示，MercadoLibre希望成为拉丁美洲人在迅速远离现金作为传统支付和储蓄形式时的一个主要选择。“基本上我们的想法是给每个用户一个私人银行家，”他说。他淡化了一些分析师对不良贷款的担忧，称公司对用户的大量数据减少了这种风险。
“我们使用人工智能，我们使用机器学习，我们在MercadoLibre和Mercado Pago之间有很多可以利用的信息……我们对这些人拥有如此多的信息，我们在为他们提供贷款方面感到非常放心。”购买新鞋子，贷款怎么办？投资者对公司的前景持乐观态度。目前股票价格为2100美元，摩根士丹利在9月份将其目标股价从2175美元上调至2500美元。
同样在9月份，摩根大通签署了一笔2.5亿美元的融资协议，以扩大MercadoLibre在墨西哥的金融科技业务。智能手机在拉丁美洲的日益普及为数百万原本很少或没有银行账户或仅依赖现金的人打开了在线储蓄和消费的选择。“我们实际上只是触及了我们可以做的所有事情的表面，”加尔佩林说，他解释说，电子商务和数字支付的使用在亚洲、欧洲和北美要高得多。他的目标是将活跃用户数量增加三倍，达到3亿。
但MercadoLibre面临来自区域金融科技竞争对手如Nubank或Uala的强大竞争，后者去年在墨西哥获得了银行执照，并且也在使用AI来帮助信用评分系统，一位公司发言人表示。“它仍然比大型竞争对手小，但在这一领域已经引起了注意，”圣保罗Itau银行的玛丽亚·克拉拉·因凡托齐说。
阿根廷糖果企业主西尔维娜·里维罗斯对传统银行感到厌倦，但选择从Uala贷款购买家电，“主要是由于服务的便宜佣金和资金到账的速度，”她说。“我已经放弃了高街银行，那里的文书工作和官僚主义太多了。”然而，MercadoLibre的潜在王牌仍然是其商业和金融的结合。该公司正在推动食品、服装、美容和电子产品等领域的发展，并开设了更多的仓储和配送中心以加快交货速度。
它还在试验电动配送车队和无人机，以将商品送达巴西偏远地区的消费者。尽管无人机技术仍然是个小众市场，加尔佩林表示，“这些地理位置在拉丁美洲相当普遍。”与此同时，数百万像墨西哥城24岁的爱尔兰达·塞尔梅诺这样的客户，正在从平台上借小额贷款以帮助他们在结账时购买更多产品。塞尔梅诺告诉路透社，当她在MercadoLibre应用上购物买新鞋时，弹出了一个消息，提供分期付款的信用额度。
“我没有寻找（信用额度），他们突然问我：你要不要一个？”塞尔梅诺说，她在公共关系领域工作。“从那时起，我经常使用它。如果你按时还款，你可以借到的信用额度会上升。”